Acquisto auto nuova collegato a finanziamento non ancora approvato

Gentile Avvocato, le scrivo per sottoporle una questione riguardante un contratto di acquisto auto nuova collegato a un finanziamento non ancora approvato.

RISPOSTA

Vediamo se ho capito bene il quadro fattuale: oggi 11 novembre abbiamo un contratto di compravendita già perfezionato, un deposito di 500 euro già versato, un contratto di finanziamento firmato ma sottoposto alla condizione sospensiva dell'approvazione da parte del mutuante, un'autovettura che non è stata ancora consegnata.

In data 30 ottobre 2025 ho firmato presso la concessionaria xxxxxxxxx Auto S.p.A. (Volkswagen): un contratto di acquisto per un veicolo nuovo, con versamento di una caparra di 500 euro, e un contratto di finanziamento con Volkswagen Bank xxxxxxx, collegato all'acquisto, che non è ancora stato approvato perché manca un documento che non ho inviato.

RISPOSTA

Il contratto di compravendita è sottoposto ad una condizione sospensiva che non dipende da te …
La domanda che nasce spontanea è la seguente: se non inviassi quel documento?
Si applicherebbe l'articolo 1359 del codice civile: “la condizione si considera avverata qualora sia mancata per causa imputabile alla parte che aveva interesse contrario all'avveramento di essa”.
Se la condizione sospensiva è la seguente, “se le navi arriveranno dall'America ...”, la parte che ha interesse contrario all'avveramento della condizione sospensiva non può certamente bombardare queste navi, perché altrimenti la condizione si considera avverata ai sensi di legge ...
Se non consegnerai il documento necessario per l'approvazione del finanziamento, il contratto di compravendita dell'auto nuova si intenderà comunque perfezionato, ma resterai senza finanziamento.
Spero che sia chiaro questo ragionamento logico-giuridico.

Nel contratto di vendita non è previsto il diritto di ripensamento, ma poiché la vendita è legata al finanziamento (formula "valore futuro garantito"), mi chiedo se il contratto di acquisto possa considerarsi sospensivamente condizionato all'approvazione del finanziamento e, quindi, inefficace in caso di mancata approvazione.

RISPOSTA

Sicuramente sì, ma la mancata approvazione del finanziamento non deve dipendere dal mancato invio del documento che ti è stato richiesto.
Sarebbe come bombardare le navi dell'esempio di cui sopra …

In particolare desidero sapere:
1. Se posso annullare la vendita (non avendo ancora ottenuto l'approvazione del finanziamento);

RISPOSTA

Assolutamente no.
Non è previsto alcun diritto di ripensamento da parte del consumatore.

2. Se il recesso dal finanziamento entro 14 giorni comporta automaticamente anche la decadenza del contratto di vendita;

RISPOSTA

Assolutamente no!
Comporta che dovrai reperire il corrispettivo della vendita dell'automobile, tramite differenti canali di finanziamento, altrimenti il venditore procederà con ricorso per decreto ingiuntivo al tribunale civile.

3. Se ho diritto alla restituzione della caparra versata al concessionario, senza penali.

RISPOSTA

Non si tratta di caparra ma di deposito cauzionale.
Hai diritto alla restituzione soltanto se il finanziamento non sarà approvato.

La ringrazio anticipatamente per la disponibilità e resto in attesa di un suo gentile riscontro con eventuale preventivo per la consulenza.
Cordiali saluti

RISPOSTA

Devi auspicare che la tua richiesta di finanziamento non sia approvata dall'istituto mutuante.
Fermo restando che sei tenuta a fornire la documentazione richiesta dall'istituto mutuante, per consentire l'istruttoria propedeutica alla concessione oppure al diniego del finanziamento.
A disposizione per chiarimenti.
Cordiali saluti.

Fonti:

• Art. 1359 del codice civile